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10% de entrada vs 20% de entrada — veja a diferença de custo real incluindo PMI.
10% de Entrada vs 20% de Entrada: A Comparação Real
Em uma casa de $400,000, aqui está como os números se parecem:
| 10% de Entrada | 20% de Entrada | Diferença | |
|---|---|---|---|
| Entrada | $40,000 | $80,000 | $40,000 mais adiantado |
| Valor do empréstimo | $360,000 | $320,000 | $40,000 menos de dívida |
| Pagamento Mensal P&I (6.5%) | $2,275 | $2,023 | Economia de $252/mês |
| PMI | ~$150/mês | $0 | Economia de $150/mês |
| Total mensal | $2,425 | $2,023 | Economia de $402/mês |
| Total de juros (30 anos) | $459,000 | $408,000 | Economia de $51,000 |
Os $40,000 adicionais adiantados economizam $402/mês e $51,000 em juros totais. Mas esses $40,000 também poderiam ser investidos — a retornos médios de 10%, cresceriam para ~$70,000 em 7 anos. A opção "certa" depende da sua taxa de juros versus retornos de investimento esperados.
O Risco de uma Queda de Preço de 10%
Se você colocar 10% de entrada e a casa cair 10% em valor, você está submerso — você deve mais do que a casa vale. Com 20% de entrada, uma queda de 10% ainda deixa você com 10% de patrimônio. Este é o argumento central para maiores entradas: elas amortizam o risco de mercado.
O que é PMI?
Seguro Hipotecário Privado (PMI) é necessário quando sua entrada é inferior a 20%. Tipicamente custa 0.5-1% do montante do empréstimo por ano ($150-$300/mês em um empréstimo de $360K). O PMI pode ser removido uma vez que você atinja 20% de patrimônio.
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