Calculadora de Inicial
10% inicial vs 20% inicial — ve la diferencia de costo real incluyendo PMI.
10% de Inicial vs 20% de Inicial: La Comparación Real
En una casa de $400,000, aquí está cómo se ven los números:
| 10% de Inicial | 20% de Inicial | Diferencia | |
|---|---|---|---|
| Pago inicial | $40,000 | $80,000 | $40,000 más por adelantado |
| Cantidad del préstamo | $360,000 | $320,000 | $40,000 menos de deuda |
| Pago Mensual P&I (6.5%) | $2,275 | $2,023 | Ahorro $252/mes |
| PMI | ~$150/mes | $0 | Ahorro $150/mes |
| Total mensual | $2,425 | $2,023 | Ahorro $402/mes |
| Total interés (30 años) | $459,000 | $408,000 | Ahorro $51,000 |
Los $40,000 extras por adelantado te ahorran $402/mes y $51,000 en interés total. Pero esos $40,000 también podrían ser invertidos — a rendimientos promedio del 10%, crecerían a ~$70,000 en 7 años. La opción "correcta" depende de tu tasa de interés versus rendimientos de inversión esperados.
El Riesgo de una Caída de Precio del 10%
Si das una inicial del 10% y la casa cae un 10% en valor, estás bajo el agua — debes más de lo que la casa vale. Con una inicial del 20%, una caída del 10% aún te deja con un 10% de patrimonio. Este es el argumento central para mayores iniciales: amortiguan el riesgo del mercado.
¿Qué es PMI?
El Seguro de Hipoteca Privada (PMI) se requiere cuando tu pago inicial es menor al 20%. Típicamente cuesta 0.5-1% del monto del préstamo por año ($150-$300/mes en un préstamo de $360K). El PMI se puede eliminar una vez que alcances 20% de patrimonio.
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